مدیریت، آموزش و توسعه در عصر دیجیتال در دست انتشار 1406 06 01 Designing a Participatory Governance Framework for Home-Based Business Financing: A Case Study of Mehr Iran Qard al-Hasan Bank in Sanandaj طراحی چارچوب حکمرانی مشارکتی در تسهیلات مشاغل خانگی: مطالعه موردی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در شهرستان سنندج 1 21 FA مهدی شهبازی دانشجوی دکتری، گروه مدیریت دولتی، واحد قزوین، دانشگاه آزاد اسلامی، قزوین، ایران. فریدون احمدی دانشیار، گروه مدیریت دولتی، دانشگاه پیام نور، تهران ، ایران حامد رحمانی دانشیار، گروه مدیریت دولتی، واحد قزوین، دانشگاه آزاد اسلامی، قزوین، ایران. Journal Article 1405 01 05 <p>This study aimed to develop a contextualized, multilevel framework for participatory governance in home-based business financing based on the experiences of key stakeholders of Mehr Iran Qard al-Hasan Bank in Sanandaj. This qualitative study employed a hermeneutic phenomenological approach. The participants comprised 30 stakeholders from five groups, including home-based business applicants and operators, bank employees, facilitators and managers of nongovernmental organizations, university academics, and policymakers. They were selected through purposive maximum-variation sampling, which continued until theoretical saturation was achieved. Data were collected through in-depth semi-structured interviews and analyzed using thematic analysis at descriptive, interpretive, and integrative levels. Credibility and trustworthiness were enhanced through member checking, data triangulation, peer review, reflexive note-taking, and theoretical saturation. The analytical process generated 127 initial codes, 24 axial codes, and seven principal categories. The findings indicated that transparency and distributive justice constituted the most fundamental classical principles of governance in home-based business financing. Continuous monitoring, facilitation of administrative and collateral procedures, specialized training and counseling, establishment of sustainable sales networks, and equitable distribution of risks and benefits emerged as the principal determinants of successful financing partnerships. Governance barriers were organized into three interconnected levels: macro-level economic instability and complex regulations; meso-level institutional fragmentation, rent-seeking, and humiliating banking procedures; and micro-level historical distrust, diminished self-confidence, and existential passivity. Four novel governance dimensions were also identified: procedural justice, healing governance, institutional agility, and existential eligibility assessment. The proposed causal model suggested that macro-level constraints operate through ineffective meso-level institutions, intensify applicants’ existential wounds, and ultimately increase the likelihood of business failure. Effective governance of home-based business financing requires moving beyond narrowly financial and administrative approaches toward a participatory, human-centered, and multilevel framework. Such a framework should simultaneously ensure transparency, equitable resource allocation, institutional responsiveness, respectful treatment, trust restoration, and assessment of applicants’ psychological, motivational, and meaning-related readiness.</p> <p>هدف پژوهش، طراحی چارچوبی بومی و چندسطحی برای حکمرانی مشارکتی در اعطای تسهیلات مشاغل خانگی با تأکید بر تجارب ذی‌نفعان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در شهرستان سنندج بود. این پژوهش با رویکرد کیفی و روش پدیدارشناسی هرمنوتیک انجام شد. مشارکت‌کنندگان شامل ۳۰ نفر از پنج گروه ذی‌نفع، متشکل از متقاضیان و فعالان مشاغل خانگی، کارکنان بانک‌ها، تسهیل‌گران و مدیران سازمان‌های مردم‌نهاد، استادان دانشگاه و سیاست‌گذاران بودند که با نمونه‌گیری هدفمند و راهبرد حداکثر تنوع انتخاب شدند. نمونه‌گیری تا دستیابی به اشباع نظری ادامه یافت. داده‌ها از طریق مصاحبه‌های نیمه‌ساختاریافته عمیق گردآوری و پس از پیاده‌سازی کامل، با تحلیل تماتیک در سه سطح توصیفی، تفسیری و تلفیقی تحلیل شدند. برای افزایش اعتبار یافته‌ها از بازبینی مشارکت‌کنندگان، همسوسازی چندگانه داده‌ها، بازبینی همتا، یادداشت‌های تأملی و معیار اشباع نظری استفاده شد. در فرایند تحلیل، ۱۲۷ کد اولیه، ۲۴ کد محوری و هفت مقوله اصلی استخراج گردید. نتایج نشان داد شفافیت و عدالت توزیعی، بنیادی‌ترین اصول کلاسیک حکمرانی در نظام تسهیلات مشاغل خانگی هستند. نظارت مستمر، تسهیل فرایندهای اداری و تضمین‌ها، آموزش و مشاوره تخصصی، ایجاد شبکه‌های پایدار فروش و توزیع عادلانه ریسک و منافع به‌عنوان عوامل اصلی موفقیت شناسایی شدند. موانع در سه سطح به‌هم‌پیوسته شامل بی‌ثباتی اقتصادی و قوانین پیچیده در سطح کلان، ناهماهنگی نهادی و فرایندهای بانکی تحقیرآمیز در سطح میانی، و بی‌اعتمادی تاریخی، ضعف خودباوری و انفعال وجودی در سطح خرد بودند. چهار بعد نوین شامل عدالت رویه‌ای، حکمرانی التیام‌بخش، چابکی نهادی و اهلیت‌سنجی وجودی نیز از داده‌ها استخراج شد. مدل علی نشان داد موانع کلان از طریق عملکرد ناکارآمد نهادهای میانی، زخم وجودی متقاضیان را تشدید کرده و احتمال شکست کسب‌وکار را افزایش می‌دهند. حکمرانی اثربخش تسهیلات مشاغل خانگی مستلزم عبور از رویکرد صرفاً مالی و اداری و حرکت به‌سوی چارچوبی انسان‌محور، چندسطحی و مشارکتی است که هم‌زمان شفافیت، عدالت، انعطاف نهادی، حفظ کرامت متقاضیان، اعتمادسازی و ارزیابی آمادگی روانی–معنایی آنان را دربرگیرد.</p> https://www.jmedda.com/jmedda/article/download/510/331